대출 계약 철회권 제대로 아시나요? 신청 기한부터 주의사항까지 완벽 정리

여러분, 혹시 이런 경험 있으세요? 대출 신청할 때는 급하게 필요해서 “일단 받자!” 하고 실행했는데, 막상 돈 들어오고 나니

💬 “내가 너무 서두른 거 아닌가…?”
💬 “조건이 생각보다 불리한데, 이거 취소 못 하나?”

저도 몇 년 전 카드론 급하게 신청했다가
실행되고 나서 다른 금융사에서 더 좋은 조건을 발견하고
“이거 철회 못 하나?” 찾아본 적 있었는데요,
그때 알게 된 게 바로 대출 계약 철회권입니다.

그런데 의외로 이 제도를 모르는 분들이 정말 많아요.
심지어 금융사도 적극적으로 안내하지 않죠.

오늘은

✅ 대출 계약 철회권이 무엇인지
✅ 누가, 언제, 어떻게 신청할 수 있는지
✅ 신청할 때 주의할 점
✅ 실제 사례

까지 아주 꼼꼼하게 알려드릴게요.

주요 내용

대출 계약 철회권이란?

쉽게 말해,
대출 실행 후 일정 기간 내에는
대출 계약을 아예 취소할 수 있는 소비자의 권리입니다.

신용카드 결제 후
청약철회할 수 있는 것처럼
대출도 가능합니다.

📌 2016년 3월부터
모든 금융사에서 의무적으로 도입된 제도입니다.

📌 어떤 경우 철회할 수 있을까?

예를 들어,

💡 대출 실행 직후 다른 금융사 조건이 더 좋았네… 싶을 때
💡 급하게 받았지만 며칠 지나고 보니 필요 없어졌을 때
💡 지인에게 돈 빌릴 수 있게 돼서 대출이 필요 없어졌을 때

이럴 때 14일 이내라면
철회권을 행사할 수 있습니다.

신청 가능 조건

모든 대출 상품에 적용되는 건 아닙니다.
다음 조건에 해당해야 해요.

✅ 신청 가능 대상

신용대출 (가계, 개인사업자 포함)
대출 실행일로부터 14일 이내
대출금이 실제 실행되어 내 계좌로 입금된 경우

❌ 신청 불가능 대상

주택담보대출, 전세자금대출 등 담보대출
보증서 담보대출 (사잇돌, 햇살론 등)
기업 대출
대출 실행일로부터 14일 경과
대출금 일부라도 사용한 경우
다른 금융사로 대환한 경우

👉 요약하자면
무담보 개인 신용대출 + 14일 이내 + 대출금 미사용
일 때만 가능합니다.

신청 기한 & 절차

신청 기한은
대출 실행일 포함 14일 이내
즉, 대출받은 날짜도 포함입니다.

예시

3월 1일 대출 실행 → 3월 14일까지 신청 가능

📌 주말, 공휴일 포함해서
실제 날짜로 계산된다는 점도 꼭 기억하세요.

신청 절차

단계	절차 내용
1	금융사 고객센터 또는 영업점에 철회의사 통보
2	철회 신청서 작성 및 제출 (금융사 양식)
3	대출금 전액 + 이자 + 부대비용 상환
4	금융사에서 철회 처리 완료 통보

👉 철회한다고 해서 원금만 갚으면 되는 게 아니라,
대출 실행일부터 철회 신청일까지 발생한 이자 + 수수료도 함께 상환해야 합니다.

대출 계약 철회권 사용 시 주의사항

철회권을 사용할 수 있다고 해서
아무 때나, 아무 조건 없이 가능한 건 아닙니다.
신청 전에 반드시 알아두셔야 할 몇 가지 주의사항이 있습니다.

⚠️ 1. 신청 기한 철저히 지킬 것

대출 실행일 포함 14일 이내
기한이 하루라도 지나면
법적으로 접수 자체가 불가능합니다.

실제로 14일 초과 후 신청했다가
“이미 기한 초과로 철회 불가” 안내받고
발 동동 구르시는 분들 많아요.

⚠️ 2. 일부 철회는 불가능

대출금 일부만 철회하는 건 불가능합니다.
예를 들어

5,000만원 대출받고 “2,000만원만 철회할래” → ❌

전액 상환 + 철회 신청만 가능합니다.

⚠️ 3. 상환 금액 반드시 확인

철회 신청 시 다음 금액을 모두 상환해야 합니다.

📌 대출 원금
📌 실행일부터 철회 신청일까지 발생한 이자
📌 인지세, 부대비용 (있는 경우)

생각보다 상환금액이 많을 수 있으니
미리 금융사에 정확히 확인하세요.

⚠️ 4. 동일 금융사 재신청 제한 가능

철회 후
같은 금융사, 같은 상품으로 재대출 신청하면
거절될 수 있습니다.

금융사 내부에서는
“철회권 사용 고객”으로 기록되기 때문입니다.
불이익 요소로 작용할 가능성도 있습니다.

⚠️ 5. 신용정보 기록 남음

철회했다고 해서
대출 신청 이력 자체가 사라지는 건 아닙니다.
CB사(신용평가사) 기록에

📌 대출 실행 이력 + 철회 완료 이력

이 함께 남습니다.

다만
정상 상환 후 철회했기 때문에
추후 대출 심사에서 감점 요소로 활용되지는 않습니다.
신용점수 자체에 영향도 거의 없습니다.

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대출 계약 철회권 실제 사례

🎯 사례 1 – 조건 비교 실수

신청인 : 35세 직장인
대출 상품 : 신용대출 3,000만원
실행일 : 2023년 12월 1일
상황 : 대출 실행 후 다른 금융사에서 더 좋은 조건 확인
조치 : 12월 10일 대출 전액 상환 후 철회 신청 → 승인

후기
“서두르다 보니 금리 확인을 소홀히 했는데,
철회권 덕분에 더 좋은 조건으로 대환했습니다.”

👉 이런 경우, 철회권은 정말 가성비 좋은 선택입니다.

🎯 사례 2 – 대출 실행 후 상황 변화

신청인 : 42세 자영업자
대출 상품 : 개인사업자 신용대출 5,000만원
실행일 : 2024년 3월 1일
상황 : 대출 실행 직후 매출이 급증, 대출 필요성 사라짐
조치 : 3월 12일 대출 전액 상환 후 철회 신청 → 승인

후기
“급하게 대출받았지만
며칠 지나고 보니 필요 없어서 철회했습니다.
신용점수에 영향도 거의 없다고 해서
부담 없이 신청했어요.”

이런 경우 철회권 사용 추천

✅ 대출 실행 후 다른 금융사에서 더 좋은 조건 제안받은 경우
✅ 급하게 대출받았지만 필요성이 사라진 경우
✅ 가족, 지인 도움으로 상환 가능해진 경우
✅ 대출 실행 직후 금리 급락 등 금융환경 변화가 생긴 경우

대출 계약 철회권 vs 중도상환 차이

구분	대출 계약 철회권	중도상환
신청 기한	대출 실행일 포함 14일 이내	언제든지 가능
상환 범위	대출 전액 + 이자 + 부대비용	일부 또는 전액 상환 가능
수수료	중도상환수수료 없음	상품에 따라 수수료 발생
신용정보 반영	대출 철회 이력 표기	상환 이력 유지
계약 상태	계약 자체 소멸	계약 유지 후 조기상환 처리

👉 쉽게 말해
철회권은 계약 자체를 없애는 것,
중도상환은 계약을 유지하면서 돈만 빨리 갚는 것
이라고 보시면 됩니다.

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🎯 마무리 한마디

대출 계약 철회권은
모르거나, 금융사가 알려주지 않아서
그냥 넘어가는 분들이 정말 많습니다.

✅ 급하게 대출받았다가 후회 중이시라면
✅ 금리가 불리하다고 느끼셨다면
✅ 상황이 바뀌어 대출이 필요 없게 되셨다면

14일 내라면 망설이지 말고 철회권을 활용하세요.

다만,
기한 엄수, 일부 철회 불가, 상환금액 확인 등
주의사항도 꼭 기억하시고 신청하시길 바랍니다.

대출 계약 철회권 Q&A

Q1. 14일 이내라면 주말, 공휴일도 포함되나요?
A. 네. 달력일 기준으로 계산합니다.
Q2. 철회 신청 후 바로 대출금 입금해야 하나요?
A. 철회 신청과 대출금, 이자, 수수료 상환이 동시에 이루어져야 철회가 완료됩니다.
Q3. 철회 시 별도의 수수료가 발생하나요?
A. 중도상환수수료는 없습니다.
다만, 대출 실행일부터 철회 신청일까지 발생한 이자와 비용은 부담해야 합니다.
Q4. 철회 신청 후 동일 금융사에서 재신청 가능한가요?
A. 가능은 하지만, 일부 금융사는 동일 상품 재신청 제한을 둘 수 있습니다.
Q5. 철회권 행사하면 신용점수가 떨어지나요?
A. 신용점수에 직접적인 영향은 없습니다.
다만, 금융사 내부 심사 시 기록 참고 가능
Q6. 담보대출도 철회권 신청 가능한가요?
A. 불가능합니다. 신용대출만 가능합니다.
Q7. 철회권 신청 시 서류는 어떤 게 필요하나요?
A. 대부분 철회 신청서, 신분증, 대출금 상환 확인증 등이 필요합니다.
Q8. 철회권 행사하면 대출 실행 시점에 발생한 인지세도 돌려받나요?
A. 금융사가 대납한 인지세는 철회 시 소비자가 부담해야 합니다.
돌려받을 수 없습니다.