요즘 경제가 쉽지 않다 보니 신용회복위원회(이하 신복위) 도움을 받아
채무조정, 개인워크아웃, 프리워크아웃 이용 중인 분들 정말 많죠.
그런데, 막상 이용 중이다 보면 이런 생각 한 번쯤 해보셨을 거예요.
- 💬 “나 지금 신복위 진행 중인데, 대출 가능한 방법 없을까?”
- 💬 “신복위 이용하면서도 대출 받은 사람 진짜 있어?”
저도 예전에 워크아웃 진행했던 지인이
급하게 생활비가 필요했는데 대출 신청할 때마다 거절당해서
굉장히 힘들어했던 기억이 납니다.
사실 신복위 이용 중이면 금융사 입장에서 고위험 고객으로 분류돼요.
그래서 웬만한 은행, 카드론, 마이너스통장 이런 건 거의 100% 거절됩니다.
그런데! 불가능한 건 아닙니다.
몇몇 사람들은 특정 조건을 충족해서 실제로 대출을 받았던 사례가 있어요.
오늘은
- ✅ 왜 신복위 이용 중 대출이 어려운지
- ✅ 실제로 대출 승인을 받은 사람들의 리얼 후기
- ✅ 어떤 조건이 있어야 가능한지
- ✅ 대출 신청 시 주의해야 할 점
까지 한 번에 정리해드릴게요.
신복위 이용 중 대출, 왜 이렇게 어려운가?
일단 구조부터 알고 가야겠죠?
대부분의 금융사는 대출 심사할 때
- ✅ 신용점수
- ✅ 부채 상황
- ✅ 연체 이력
- ✅ 신복위 이용 여부
- ✅ 금융거래 패턴
을 기본적으로 평가합니다.
여기서 신복위 이용 여부는
CB사(신용평가사) 기록에 고스란히 남아요.
즉, 금융사 입장에서는
“이 사람은 채무불이행 위험고객”이라고 보는 거죠.
그래서 일반 신용대출, 카드론, 추가 대출 같은 건
심사 시작도 못 하고 바로 거절되는 경우가 대부분입니다.
그런데도 대출이 승인된 사례가 있다고?
그렇습니다.
불가능한 줄 알았지만, 아래처럼 특수한 조건을 갖춘 경우
제한적이나마 대출이 승인된 사례가 있었어요.
사례 1️⃣ – 햇살론15 승인 사례
- 📌 이용자 : 35세 직장인 (정규직, 재직 2년)
- 📌 신복위 이용 프로그램 : 개인워크아웃 2년차
- 📌 기존 부채 : 3,000만원 → 1,500만원으로 재조정 상환 중
- 📌 신청 대출 : 햇살론15 (1,000만원)
✅ 승인 포인트
- 2년간 성실하게 상환
- 최근 12개월 연체 기록 없음
- 소득증빙, 상환내역서 제출
👉 금리는 15%로 다소 높았지만,
기존 사금융 대출보다 낮아서 숨통이 트였다고 합니다.
이용자 후기
“신복위 이용 중이라 어디 가도 대출 다 거절됐는데
성실상환 이력이 승인에 큰 영향을 준 것 같아요.”
사례 2️⃣ – 저축은행 소액대출 300만원 승인
- 📌 이용자 : 42세 자영업자
- 📌 신복위 프로그램 : 프리워크아웃 1년차
- 📌 기존 부채 : 5,000만원 → 3,200만원 재조정
- 📌 신청 대출 : 소액 신용대출 300만원
✅ 승인 포인트
- 월 300만원 이상 매출 증빙 가능
- 최근 6개월 상환 이력 정상 유지
- 거래하던 저축은행과 5년 이상 거래 이력
- 지점장이 소액이라면 가능하다고 안내
👉 금리는 19%로 높았지만,
급한 생활비가 필요했던 상황에서 큰 도움이 되었다고 합니다.
이용자 후기
“대출 한 번 다 거절돼서 포기했는데
평소 거래했던 지점에서 소액이라면 가능하다고 해서 겨우 받았어요.”
사례 3️⃣ – 사잇돌2 대출 승인 사례
- 📌 이용자 : 39세 직장인 (4대보험 가입)
- 📌 신복위 이용 프로그램 : 채무조정 3년차
- 📌 기존 부채 : 2,000만원 → 1,200만원 재조정
- 📌 신청 대출 : 사잇돌2 800만원
✅ 승인 포인트
- 상환 성실도 증명서 제출
- 재직 안정성, 소득증빙 철저히 준비
- 심사 1차 거절 → 추가 서류 제출 후 800만원 한도로 최종 승인
이용자 후기
“처음엔 거절됐지만
성실상환 증명서랑 소득자료 제출하니까 최종 승인이 났어요.
시간은 오래 걸렸지만 가능은 하더라고요.”
신복위 이용 중에도 승인된 대출 유형
실제 사례들을 보면
신복위 이용 중 대출 승인이 가능했던 상품은 일반 신용대출은 아닙니다.
대부분 정책성 대출이나 소액 서민금융 상품에서
조건 충족 시 제한적으로 승인됐어요.
주요 승인 사례 유형
- ✅ 서민금융진흥원 정책 대출
- 햇살론15
- 안전망대출
- 미소금융
- ✅ 저축은행, 캐피탈 소액대출
- 주로 500만원 이하
- 기존 거래 이력이 1년 이상일 경우
- 자영업자, 급전 필요한 경우
- ✅ 신용보증 기반 대출
- 사잇돌2
- 서울보증보험 보증 대출
- ✅ 직장인 복지 대출, 신협 대출
사내 신용협동조합, 복지대출 등
내부 기준에 따라 승인되는 경우도 있음
❗ 단, 일반 은행권 신용대출, 카드론, 마이너스통장 개설 등은
거의 100% 거절된다고 보셔야 합니다.
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대출 승인 받은 사람들의 공통점
실제 사례들을 보면 승인된 분들에게 몇 가지 공통점이 있었습니다.
✅ 1. 성실 상환 이력
신복위 상환 계획에 따라
최소 12개월 이상 연체 없이 꾸준히 상환한 경우
심사에서 가장 긍정적으로 평가됩니다.
👉 대부분 승인 사례는 “상환 성실도 증명서”를 제출한 경우였습니다.
✅ 2. 소득 증빙 가능
신복위 이용 중이지만
- 4대보험 가입 직장인
- 자영업 매출 증빙 가능
즉, 상환 능력을 입증할 수 있었던 분들이 승인을 받았습니다.
✅ 3. 거래 이력 존재
신청한 금융사와의 기존 거래 이력이 있는 경우
특히 저축은행, 캐피탈, 지역 신협 등에서
과거 거래 이력이 길고, 연체 없이 거래했던 경우
심사에서 가산점이 붙었습니다.
👉 사례2의 자영업자 분처럼
5년 이상 거래했던 저축은행에서 소액 대출 승인된 경우가 대표적입니다.
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✅ 4. 대출 목적이 명확
모든 승인 사례의 공통점은
대출 목적이 구체적이고 절박했다는 점입니다.
❌ “생활비”, “카드값 상환” 같은 포괄적 이유는 거절
⭕ “자녀 학자금”, “의료비”, “가게 운영자금”처럼
구체적이고 명확한 목적으로 신청하면 승인 확률이 올라갑니다.
신복위 이용 중 대출 승인 조건 요약표
| 조건 | 상세 내용 |
|---|---|
| 성실 상환 이력 | 최소 12개월 이상 연체 없이 상환 기록 필요 |
| 소득 증빙 가능 | 직장인 : 4대보험 가입, 원천징수영수증 자영업자 : 매출증빙, 소득금액증명원 필수 |
| 기존 거래 이력 | 저축은행, 신협 등 1년 이상 거래 내역 있는 경우 가산점 |
| 대출 목적 명확 | 생활비, 카드값 상환 등 포괄적 목적은 거절 학자금, 의료비, 사업자금 등 구체적 목적 필요 |
| 과다 신청 금지 | 1~2곳만 선택해 신중히 신청, 동시 다수 신청 시 심사 불이익 |
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신용회복위원회 이용 중 대출 신청 시 주의사항
대출이 가능하다고 해도
무작정 신청하면 오히려 신용에 치명적일 수 있습니다.
꼭 알아두셔야 할 주의사항 정리해드릴게요.
🟡 1. 신용점수 관리 필수
대출 신청 전후로 추가 연체가 발생하면
심사 탈락뿐 아니라 신복위 내 상환 계획도 무너질 수 있습니다.
특히 다음 항목은 반드시 연체 방지!
- 📌 신용카드 연체
- 📌 통신요금 연체
- 📌 공과금 연체
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🟡 2. 과다 신청 금지
급하다고 2~3곳 이상 동시 신청하면
심사에서 거의 불리하게 작용합니다.
금융사 시스템에서는
- 다수 대출 신청 → 급전 필요 → 고위험 고객
으로 간주되기 때문이죠.
👉 꼭 1~2곳만 신중히 신청하세요.
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🟡 3. 대출 조건 꼼꼼히 확인
신복위 이용 중 승인되는 대출은 대부분 고금리, 소액입니다.
그래서 이자 부담도 꽤 클 수 있어요.
신청 전에 반드시 확인할 것
- ✅ 금리
- ✅ 상환기간
- ✅ 유예기간 여부
- ✅ 중도상환수수료
- ✅ 기타 수수료
🟡 4. 승인 이후 불이익 가능성
신복위 이용 중 대출을 받으면
- 📌 추후 신복위 재상담
- 📌 상환유예 연장
- 📌 추가 채무조정
시 불이익이 발생할 수 있습니다.
금융사 입장에서
“이미 대출 가능했던 고객”으로 판단해
더 이상 지원하지 않는 경우도 많아요.
👉 정말 최후의 수단으로만 이용하시는 걸 추천드립니다.
🎯 마무리 한마디
결론적으로
신복위 이용 중 대출은 매우 어렵지만, 불가능하지는 않습니다.
✅ 상환 성실 이력
✅ 소득 증빙 가능
✅ 거래 이력 존재
✅ 명확한 대출 목적
이 네 가지 조건을 충족하면
정책성 대출, 보증 대출, 소액 금융사 대출 등을 통해
승인 사례가 충분히 존재합니다.
다만,
대출로 인해 재정 상황이 더 악화되는 일은 절대 없어야 합니다.
현재 신복위 프로그램 이용 중이신 분이라면
이번 글에서 알려드린 조건과 사례를 참고해
신중하게, 전략적으로 접근하시길 바랍니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q1. 신용회복위원회 이용 중 일반 은행 신용대출 가능할까요?
- 사실상 불가능합니다. 대부분 거절됩니다.
- Q2. 햇살론15 외에 가능한 대출은 무엇인가요?
- 사잇돌2, 저축은행 소액대출, 미소금융 등 일부 정책 금융 상품이 가능합니다.
- Q3. 신복위 이용 기간 중 대출 받으면 채무조정에 영향이 있나요?
- 추가 대출 사실이 확인되면, 추후 재조정이나 유예 신청에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- Q4. 대출 승인 시 신용점수가 오를까요?
- 신규 대출 실행 자체로는 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있습니다.
- Q5. 대출 심사에서 가장 중요한 조건은 무엇인가요?
- 성실 상환 이력, 소득증빙 가능 여부, 기존 거래 이력이 핵심 평가 기준입니다.
- Q6. 추가 대출을 받으면 신복위 상환 계획이 변경되나요?
- 조건 변경 요청 시 추가 대출 이력이 심사에 반영됩니다.
- Q7. 승인받은 사례 중 가장 많은 금액은 얼마인가요?
- 대부분 500만원 이하, 최대 1,000만원 이내의 소액 대출이었습니다.
- Q8. 승인 확률을 높이려면 어떤 서류가 필요하나요?
- 상환성실도 증명서, 소득증빙 서류, 대출 목적 증빙 자료가 필요합니다.
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